-
ഉള്ളടക്ക പട്ടിക
- ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്? ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുക
- ഇന്ത്യയിലെ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് എന്താണ്?
- ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾ
- 1. എന്റിറ്റി ഘടന
- 2. കുറഞ്ഞ മൂലധനം
- 3. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പരിചയം
- 4. ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കൽ
- 5. ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകാനുള്ള കഴിവ്
- ഇന്ത്യയിൽ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ
- 1. ബിസിനസ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കൽ
- 2. സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഭരണഘടന
- 3. ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അപേക്ഷ
- 4. അഭ്യർത്ഥനയുടെ വിലയിരുത്തൽ
- 5. ഓൺ-സൈറ്റ് പരിശോധന
- 6. ആർബിഐ തീരുമാനം
- 7. ബാങ്കിന്റെ ഭരണഘടന
- ഇന്ത്യയിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടിയ ബാങ്കുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ
- 1. കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക്
- 2. ബന്ധൻ ബാങ്ക്
- തീരുമാനം
ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്? ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുക
ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖല നിരന്തരം വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു, നിക്ഷേപകർക്കും സംരംഭകർക്കും നിരവധി അവസരങ്ങൾ പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്ക് പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നതിന്, റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. ഈ ലേഖനത്തിൽ, ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകളും അവിടെയെത്താൻ നിങ്ങൾ സ്വീകരിക്കേണ്ട നടപടികളും ഞങ്ങൾ നോക്കാൻ പോകുന്നു.
ഇന്ത്യയിലെ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് എന്താണ്?
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്ക് പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒരു സ്ഥാപനത്തിന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) നൽകുന്ന നിയമപരമായ അംഗീകാരമാണ് ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ്. ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കിംഗിന്റെ നിയന്ത്രണവും മേൽനോട്ട അതോറിറ്റിയുമാണ് ആർബിഐ, ബാങ്ക് ലൈസൻസുകൾ അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം.
ഇന്ത്യയിൽ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസുകൾ ഉണ്ട്:
- വാണിജ്യ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ്
- സഹകരണ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്
വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ ലാഭേച്ഛയില്ലാതെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളാണ്, അതേസമയം സഹകരണ ബാങ്കുകൾ കർഷകർ, കരകൗശലത്തൊഴിലാളികൾ, ചെറുകിട ബിസിനസ്സുകൾ എന്നിവരെ സഹായിക്കുന്നതിന് സാധാരണയായി സ്ഥാപിതമായ ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സ്ഥാപനങ്ങളാണ്.
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾ
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന്, ഒരു സ്ഥാപനം ഇനിപ്പറയുന്ന വ്യവസ്ഥകൾ പാലിക്കണം:
1. എന്റിറ്റി ഘടന
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സ്ഥാപനം ഒരു പബ്ലിക് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനിയായോ പരിമിതമായ പങ്കാളിത്തത്തിലോ സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കണം. 2013-ലെ കമ്പനി നിയമത്തിലെ വ്യവസ്ഥകൾക്കനുസൃതമായി കമ്പനി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കണം.
2. കുറഞ്ഞ മൂലധനം
ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് സ്ഥാപനത്തിന് കുറഞ്ഞത് 500 കോടി രൂപയും ഒരു സഹകരണ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് 100 കോടി രൂപയും ഉണ്ടായിരിക്കണം.
3. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പരിചയം
ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞത് 10 വർഷത്തെയും ഒരു സഹകരണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞത് 5 വർഷത്തെയും സ്ഥാപനത്തിന് ബാങ്കിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക മേഖലയിൽ പരിചയമുണ്ടായിരിക്കണം.
4. ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കൽ
മൂലധനവൽക്കരണം, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, കോർപ്പറേറ്റ് ഗവേണൻസ്, റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് എന്നിവ സംബന്ധിച്ച ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾ എന്റിറ്റി പാലിക്കണം.
5. ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകാനുള്ള കഴിവ്
വിപുലമായ ശ്രേണിയിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകാനുള്ള കഴിവ് എന്റിറ്റിക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കണം കൂടാതെ ഈ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് ശക്തമായ ഒരു ബിസിനസ് പ്ലാൻ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
ഇന്ത്യയിൽ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
1. ബിസിനസ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കൽ
ബിസിനസ്സ് ലക്ഷ്യങ്ങൾ, വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളും സേവനങ്ങളും, ടാർഗെറ്റ് മാർക്കറ്റുകൾ, വിപണന തന്ത്രങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക പ്രവചനങ്ങൾ, വളർച്ചാ പദ്ധതികൾ എന്നിവയുടെ രൂപരേഖ നൽകുന്ന വിശദമായ ബിസിനസ്സ് പ്ലാൻ എന്റിറ്റി തയ്യാറാക്കണം.
2. സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഭരണഘടന
2013-ലെ കമ്പനീസ് ആക്ടിലെ വ്യവസ്ഥകൾക്കനുസൃതമായി സ്ഥാപനം ഒരു പബ്ലിക് ലിമിറ്റഡ് കമ്പനിയായോ പരിമിതമായ പങ്കാളിത്തമായോ സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കണം.
3. ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അപേക്ഷ
നിർദ്ദിഷ്ട അപേക്ഷാ ഫോം ഉപയോഗിച്ച് സ്ഥാപനം ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിനായി ആർബിഐക്ക് അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കണം. അപേക്ഷയ്‌ക്കൊപ്പം വിശദമായ ബിസിനസ് പ്ലാൻ, ഒരു റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് പ്ലാൻ, ഒരു റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് പ്ലാൻ, കോർപ്പറേറ്റ് ഗവേണൻസ് പ്ലാൻ എന്നിവ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
4. അഭ്യർത്ഥനയുടെ വിലയിരുത്തൽ
ആർബിഐ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അപേക്ഷ വിലയിരുത്തുകയും സ്ഥാപനത്തിന്റെയും അതിന്റെ പ്രമോട്ടർമാരുടെയും പശ്ചാത്തല പരിശോധന നടത്തുകയും ചെയ്യും. അപേക്ഷയിൽ കൂടുതൽ വിവരങ്ങളോ വിശദീകരണങ്ങളോ ആർബിഐ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം.
5. ഓൺ-സൈറ്റ് പരിശോധന
ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകാനുള്ള കഴിവ് വിലയിരുത്തുന്നതിന് എന്റിറ്റിയുടെ ഓൺ-സൈറ്റ് പരിശോധന ആർബിഐ നടത്തും. ഓൺ-സൈറ്റ് പരിശോധനയ്ക്ക് നിരവധി മാസങ്ങൾ എടുത്തേക്കാം, കൂടാതെ സൈറ്റ് സന്ദർശനങ്ങൾ, എന്റിറ്റി ഉദ്യോഗസ്ഥരുമായുള്ള അഭിമുഖങ്ങൾ, ഡോക്യുമെന്റ് അവലോകനങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.
6. ആർബിഐ തീരുമാനം
ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അപേക്ഷ വിലയിരുത്തി സ്ഥലപരിശോധന നടത്തിയ ശേഷം ബാങ്ക് ലൈസൻസ് നൽകുന്ന കാര്യത്തിൽ ആർബിഐ തീരുമാനമെടുക്കും. അപേക്ഷ അംഗീകരിച്ചാൽ, ആർബിഐ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അംഗീകാര കത്ത് നൽകും.
7. ബാങ്കിന്റെ ഭരണഘടന
ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അപ്രൂവൽ ലെറ്റർ ലഭിച്ചതിന് ശേഷം, കമ്പനി ആക്റ്റ്, 2013-ലെ വ്യവസ്ഥകൾക്കനുസൃതമായി സ്ഥാപനം ബാങ്കിനെ സംയോജിപ്പിക്കണം. മൂലധനവൽക്കരണം, അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ, കോർപ്പറേറ്റ് ഗവേണൻസ്, റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് എന്നിവ സംബന്ധിച്ച ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങളും ബാങ്ക് അനുസരിക്കണം.
ഇന്ത്യയിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടിയ ബാങ്കുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ
വർഷങ്ങളായി നിരവധി ബാങ്കുകൾ ഇന്ത്യയിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടിയിട്ടുണ്ട്. ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ ഇതാ:
1. കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക്
1985-ൽ ഒരു സെക്യൂരിറ്റീസ് ബ്രോക്കറേജ് സ്ഥാപനമായാണ് കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് സ്ഥാപിതമായത്. 2003-ൽ, ബാങ്ക് ആർബിഐയിൽ നിന്ന് വാണിജ്യ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുകയും വാണിജ്യ ബാങ്കായി പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെടുന്ന ഇന്ത്യയിലെ ആദ്യത്തെ സ്വകാര്യ ബാങ്കായി മാറുകയും ചെയ്തു. ഇന്ന്, കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക്, രാജ്യത്തുടനീളം 1-ലധികം ശാഖകളുടെയും എടിഎമ്മുകളുടെയും ശൃംഖലയുള്ള ഇന്ത്യയിലെ മുൻനിര സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ ഒന്നാണ്.
2. ബന്ധൻ ബാങ്ക്
ഇന്ത്യയിലെ ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളിലെ സ്ത്രീകളെയും കുട്ടികളെയും സഹായിക്കുന്നതിനായി 2001-ൽ ഒരു ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സ്ഥാപനമായി ബന്ധൻ ബാങ്ക് സ്ഥാപിതമായി. 2014-ൽ, ആർബിഐ ബന്ധൻ ബാങ്കിന് വാണിജ്യ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് അനുവദിച്ചു, ഇത് ഇന്ത്യയുടെ സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന് ശേഷം പശ്ചിമ ബംഗാൾ സംസ്ഥാനത്ത് സ്ഥാപിതമായ ആദ്യത്തെ ബാങ്കായി മാറി. ഇന്ന്, രാജ്യത്തുടനീളമുള്ള 1 ശാഖകളുടെയും എടിഎമ്മുകളുടെയും ശൃംഖലയുള്ള ഇന്ത്യയിലെ മുൻനിര സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിൽ ഒന്നാണ് ബന്ധൻ ബാങ്ക്.
തീരുമാനം
ഇന്ത്യയിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നത് സങ്കീർണ്ണമായ ഒരു പ്രക്രിയയാണ്, അതിന് കൃത്യമായ ആസൂത്രണവും ആർബിഐ മാനദണ്ഡങ്ങൾ കർശനമായി പാലിക്കലും ആവശ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വിജയകരമായി ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്ന സംരംഭകർക്കും നിക്ഷേപകർക്കും, ഇന്ത്യയിൽ നിരന്തരം മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് വ്യവസായത്തിൽ നിരവധി അവസരങ്ങളുണ്ട്.
