• ഉള്ളടക്ക പട്ടിക

  • സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ്: അത് എങ്ങനെ ലഭിക്കും?
  • സിംഗപ്പൂരിലെ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് എന്താണ്?
  • സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്ക് ലൈസൻസുകളുടെ തരങ്ങൾ
  • പൂർണ്ണ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്
  • നിയന്ത്രിത ബാങ്ക് ലൈസൻസ്
  • സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾ
  • ഭരണ ആവശ്യകതകൾ
  • ഫണ്ടിംഗ് ആവശ്യകതകൾ
  • റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് ആവശ്യകതകൾ
  • സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം
  • ഘട്ടം 1: ലൈസൻസ് അപേക്ഷ
  • ഘട്ടം 2: ആപ്ലിക്കേഷൻ മൂല്യനിർണ്ണയം
  • ഘട്ടം 3: പ്രാഥമിക പരീക്ഷ
  • ഘട്ടം 4: സമഗ്രമായ അവലോകനം
  • ഘട്ടം 5: SAM തീരുമാനം
  • സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ
  • ഡിബിഎസ് ബാങ്ക്
  • യുണൈറ്റഡ് ഓവർസീസ് ബാങ്ക്
  • ഓവർസീസ്-ചൈനീസ് ബാങ്കിംഗ് കോർപ്പറേഷൻ

സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ്: അത് എങ്ങനെ ലഭിക്കും?

ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ബിസിനസുകൾക്ക് ബിസിനസ്, നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ പ്രദാനം ചെയ്യുന്ന സിംഗപ്പൂർ ഏഷ്യയിലെ ഒരു പ്രമുഖ സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രമാണ്. സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾക്ക്, ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നത് ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്. ഈ ലേഖനത്തിൽ, സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകളും പ്രക്രിയകളും ഞങ്ങൾ പരിശോധിക്കാൻ പോകുന്നു.

സിംഗപ്പൂരിലെ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് എന്താണ്?

സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് എന്നത് സിംഗപ്പൂരിലെ മോണിറ്ററി അതോറിറ്റി ഓഫ് സിംഗപ്പൂർ (MAS) ഒരു കമ്പനിക്ക് രാജ്യത്ത് ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസ്സ് നടത്തുന്നതിന് നൽകുന്ന നിയമപരമായ അംഗീകാരമാണ്. ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ശേഖരിക്കൽ, വായ്പ അനുവദിക്കൽ, പേയ്‌മെന്റ് സേവനങ്ങൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾ MAS-ൽ നിന്ന് ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടിയിരിക്കണം. MAS സിംഗപ്പൂരിന്റെ സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണ സ്ഥാപനമാണ് കൂടാതെ രാജ്യത്തെ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ മേൽനോട്ടത്തിനും നിയന്ത്രണത്തിനും ഉത്തരവാദിയാണ്.

സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്ക് ലൈസൻസുകളുടെ തരങ്ങൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസുകൾ ഉണ്ട്:

• പൂർണ്ണ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്
• നിയന്ത്രിത ബാങ്ക് ലൈസൻസ്

പൂർണ്ണ ബാങ്ക് ലൈസൻസ്

നിക്ഷേപം എടുക്കുന്നതും വായ്പ നൽകുന്നതും ഉൾപ്പെടെ സിംഗപ്പൂരിൽ അനുവദനീയമായ എല്ലാ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലും ഏർപ്പെടാൻ ഒരു പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ഒരു ബിസിനസ്സിനെ അനുവദിക്കുന്നു. പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾ കർശനമായ സാമ്പത്തിക, ഭരണ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കണം.

നിയന്ത്രിത ബാങ്ക് ലൈസൻസ്

ഒരു നിയന്ത്രിത ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ്, പേയ്‌മെന്റ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നതോ ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതോ പോലുള്ള ചില പ്രത്യേക ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടാൻ ഒരു ബിസിനസ്സിനെ അനുവദിക്കുന്നു. നിയന്ത്രിത ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾ കർശനമായ സാമ്പത്തിക, ഭരണ ആവശ്യകതകളും പാലിക്കണം, എന്നാൽ ഈ ആവശ്യകതകൾ ഒരു പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിനേക്കാൾ കർശനമാണ്.

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന്, കമ്പനികൾ കർശനമായ ഭരണം, മൂലധനവൽക്കരണം, റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ പാലിക്കണം. സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ആവശ്യകതകൾ ഇതാ:

ഭരണ ആവശ്യകതകൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾക്ക് ശക്തവും ഫലപ്രദവുമായ ഭരണ ഘടന ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഇതിൽ കഴിവുള്ളതും അനുഭവപരിചയമുള്ളതുമായ ഒരു ഡയറക്ടർ ബോർഡും കഴിവുള്ളതും പരിചയസമ്പന്നവുമായ ഒരു മാനേജ്‌മെന്റ് ടീമും ഉൾപ്പെടുന്നു.

കമ്പനികൾക്ക് റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ വിരുദ്ധ ധനസഹായം എന്നിവയ്ക്കുള്ള വ്യക്തമായ നയങ്ങളും നടപടിക്രമങ്ങളും ഉണ്ടായിരിക്കണം.

ഫണ്ടിംഗ് ആവശ്യകതകൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കമ്പനികൾക്ക് ഒരു പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിന് S$1,5 ബില്യൺ (ഏകദേശം US$1,1 ബില്യൺ) മൂലധനവും നിയന്ത്രിത ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിന് S$ 100 ദശലക്ഷം (ഏകദേശം US$74 ദശലക്ഷം യുഎസ് ഡോളർ) ഉണ്ടായിരിക്കണം.

കമ്പനികൾക്ക് അവരുടെ സോൾവൻസിയും സാമ്പത്തിക അപകടങ്ങളെ അഭിമുഖീകരിക്കാനുള്ള കഴിവും ഉറപ്പുനൽകുന്നതിന് മതിയായ മൂലധന അനുപാതങ്ങൾ ഉണ്ടായിരിക്കണം.

റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ് ആവശ്യകതകൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് തേടുന്ന ബിസിനസുകൾ ബാധകമായ എല്ലാ സാമ്പത്തിക സേവന നിയമങ്ങളും ചട്ടങ്ങളും പാലിക്കണം. അന്താരാഷ്ട്ര കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ വിരുദ്ധ ധനസഹായം എന്നിവയുടെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതും ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം കർശനമാണ്, ഇതിന് നിരവധി മാസങ്ങളോ വർഷങ്ങളോ എടുത്തേക്കാം. പ്രക്രിയയിലെ പ്രധാന ഘട്ടങ്ങൾ ഇതാ:

ഘട്ടം 1: ലൈസൻസ് അപേക്ഷ

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആദ്യപടി MAS-ന് ഒരു അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക എന്നതാണ്. കമ്പനിയുടെ ഭരണ ഘടന, നിർദ്ദിഷ്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ, കമ്പനിയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദമായ വിവരങ്ങൾ ആപ്ലിക്കേഷനിൽ ഉൾപ്പെടുത്തണം.

കമ്പനികൾ സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളിലെ അവരുടെ അനുഭവത്തെയും വൈദഗ്ധ്യത്തെയും കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങളും സിംഗപ്പൂരിന്റെ റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാനുള്ള അവരുടെ കഴിവും നൽകണം.

ഘട്ടം 2: ആപ്ലിക്കേഷൻ മൂല്യനിർണ്ണയം

അപേക്ഷ സമർപ്പിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, കമ്പനിയെയും അതിന്റെ നിർദ്ദിഷ്ട പ്രവർത്തനങ്ങളെയും കുറിച്ച് MAS സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തൽ നടത്തുന്നു. കമ്പനിയുടെ ഭരണ ഘടന, സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ, സിംഗപ്പൂരിന്റെ റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വിലയിരുത്തൽ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

MAS-ന് റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ വിരുദ്ധ ധനസഹായ ഓഡിറ്റുകൾ എന്നിവയും നടത്താനാകും.

ഘട്ടം 3: പ്രാഥമിക പരീക്ഷ

സിംഗപ്പൂരിൽ ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾ ബിസിനസ്സ് പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് MAS കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ, അത് അപേക്ഷയുടെ പ്രാഥമിക അവലോകനം നടത്തുന്നു. കമ്പനിയുടെ ഭരണ ഘടന, സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ, സിംഗപ്പൂരിന്റെ റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വിലയിരുത്തൽ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

MAS-ന് റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ വിരുദ്ധ ധനസഹായ ഓഡിറ്റുകൾ എന്നിവയും നടത്താനാകും.

ഘട്ടം 4: സമഗ്രമായ അവലോകനം

പ്രാഥമിക പരീക്ഷ വിജയകരമാണെങ്കിൽ, MAS അപേക്ഷയുടെ സമഗ്രമായ പരിശോധന നടത്തുന്നു. കമ്പനിയുടെ ഭരണ ഘടന, സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ, സിംഗപ്പൂരിന്റെ റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിശദമായ വിലയിരുത്തൽ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

MAS-ന് റെഗുലേറ്ററി കംപ്ലയൻസ്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ, തീവ്രവാദ വിരുദ്ധ ധനസഹായ ഓഡിറ്റുകൾ എന്നിവയും നടത്താനാകും.

ഘട്ടം 5: SAM തീരുമാനം

സമഗ്രമായ അവലോകനം പൂർത്തിയായിക്കഴിഞ്ഞാൽ, ബാങ്ക് ലൈസൻസ് നൽകണമോ എന്ന കാര്യത്തിൽ MAS തീരുമാനമെടുക്കും. അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, ബിസിനസ് ലൈസൻസ് ഫീസ് നൽകുകയും എല്ലാ സിംഗപ്പൂർ റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകളും പാലിക്കുകയും വേണം.

സിംഗപ്പൂരിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ

സിംഗപ്പൂരിൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടിയ കമ്പനികളുടെ ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ ഇതാ:

ഡിബിഎസ് ബാങ്ക്

DBS ബാങ്ക് സിംഗപ്പൂരിലെ ഏറ്റവും വലിയ ബാങ്കാണ്, ഇത് 1968-ൽ സ്ഥാപിതമായതാണ്. ബാങ്ക് 1999-ൽ ഒരു പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടി, സിംഗപ്പൂർ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

യുണൈറ്റഡ് ഓവർസീസ് ബാങ്ക്

സിംഗപ്പൂരിലെ മൂന്നാമത്തെ വലിയ ബാങ്കാണ് യുണൈറ്റഡ് ഓവർസീസ് ബാങ്ക്, ഇത് 1935-ൽ സ്ഥാപിതമായതാണ്. ബാങ്ക് 1981-ൽ പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് നേടി, സിംഗപ്പൂർ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

ഓവർസീസ്-ചൈനീസ് ബാങ്കിംഗ് കോർപ്പറേഷൻ

സിംഗപ്പൂരിലെ രണ്ടാമത്തെ വലിയ ബാങ്കാണ് ഓവർസീ-ചൈനീസ് ബാങ്കിംഗ് കോർപ്പറേഷൻ, ഇത് 1932-ൽ സ്ഥാപിതമായതാണ്. 198-ൽ ബാങ്കിന് പൂർണ്ണ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിച്ചു.